Trong tình hình đại dịch Covid – 19 đang diễn ra rất phức tạp, nhiều doanh nghiệp, cơ sở kinh doanh phải ngừng hoạt động dẫn đến việc dư thừa lao động khiến nhiều người thất nghiệp. Để giải quyết nhu cầu tài chính thì nhiều người đã chọn đi vay vốn tại các ngân hàng. Muốn vay số tiền lớn mà lãi suất thấp thì nên vay thế chấp tại ngân hàng. Vậy nên vay thế chấp ở ngân hàng nào? Khi hiện nay, nhiều ngân hàng có những gói vay, lãi suất và điều kiện khách nhau. Cùng theo dõi với chúng tôi để tìm cho mình được một ngân hàng phù hợp nhé!
Menu
- 1. Thông tin chung về vay thế chấp?
- 2. Lãi suất quy định như thế nào?
- 3. Điều kiện vay thế chấp ngân hàng
- 4. Tại sao nên chọn vay thế chấp ngân hàng?
- 5. Top 5 ngân hàng cho vay thế chấp tốt nhất
- 6. Hồ sơ và thủ tục vay
- 7. Quy trình vay như thế nào?
- 8. Vay thế chấp nên quan tâm yếu tố gì nhất?
- CÂU HỎI THƯỜNG GẶP
1. Thông tin chung về vay thế chấp?
a) Thế nào là Vay thế chấp?
Là hình thức vay tiền phải có tài sản có giá trị để đảm bảo cho khoản vay có thể trả lại đúng hạn. Một số tài sản có giá trị mà người vay sở hữu như: Sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, máy móc, laptop,…
Bên vay đã nhận được khoản tiền thì có trách nhiệm trao quyền sở hữu tài sản với bên cho vay. Sau khi, hợp đồng vay hết hạn thì bên đi vay phải trả lại toàn bộ số tiền và lãi nợ, thì mới có quyền lấy lại các giấy tờ, tài sản đã thế chấp trước đó. Bên cho vay chịu trách nhiệm lưu giữ, bảo quản tài sản của khách hàng còn nguyên vẹn trong thời hạn quy định trong hợp đồng. Trường hợp, bên cho vay sẽ được tịch thu tài sản đó và thanh lý để trừ nợ. Khi người vay không thanh toán khoản nợ, hoặc nợ quá hạn.
Người vay chỉ cần cung cấp mục đích vay, làm hồ sơ đăng ký, đáp ứng được các điều kiện và chứng minh tài sản thế chấp thì đã có thể vay tại ngân hàng.
b) Các gói sản phẩm vay thế chấp ngân hàng
- Vay nhu cầu nhà ở
- Vay du học
- Vay sản xuất kinh doanh
- Vay mua ô tô trả góp
- Vay tiêu dùng
2. Lãi suất quy định như thế nào?
Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất quy định khác nhau, nhưng đều đúng với quy định của nhà nước là dưới 20%/năm. Tuy nhiên, lãi suất vay thế chấp ngân hàng thấp hơn vay tín chấp. Lãi ưu đãi thường thường dao động khoảng 6 – 9%/năm, tuỳ thuộc theo gói sản phẩm vay. Sau đó, lãi suất chỉ chênh lệch hơn chút khoảng 9 – 12%/năm.
3. Điều kiện vay thế chấp ngân hàng
+) Khách hàng là công dân Việt Nam sinh sống tại lãnh thổ.
+) Người đủ 18 tuổi trở lên đến 65 tuổi. (Tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng)
+) Người sở hữu tài sản, giấy tờ có giá trị để đảm bảo.
+) Lịch sử tín dụng của người vay vốn tốt, không bị nợ xấu.
+) Người vay có mục đích vay rõ dàng, hợp pháp.
+) Khách hàng vay là người có thu nhập ổn định, chứng minh được năng lực trả nợ.
+) Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
4. Tại sao nên chọn vay thế chấp ngân hàng?
Bởi vì, hình thức vay này nhận được số tiền vay lớn tối đa lên tới 2 tỷ đồng, lãi suất cực thấp, mà thời gian vay khá lâu khoảng 5 – 10 năm. Khách hàng có thể linh hoạt trả nợ trong thời gian dài. Hơn nữa, còn có những gói sản phẩm vay đa dạng, phù hợp với tất cả các đối tượng.
5. Top 5 ngân hàng cho vay thế chấp tốt nhất
a) Ngân hàng VP Bank
VP Bank đang thuộc trong nhóm 5 Ngân hàng TMCP tư nhân, nằm trong nhóm 3 ngân hàng TMCP tư nhân bán lẻ hàng đầu. Điểm đặc biệt về giá trị cốt lõi mà ngân hàng này hướng tới đó là khách hàng là trọng tâm, sự khác biệt, sự tin cậy, tính hiệu quả, tham vọng và phát triển con người. VP Bank đang từng bước hoàn thành sứ mệnh của mình trở thành Ngân hàng thân thiện nhất với khách hàng, mang lại các sản phẩm dịch vụ đạt chất lượng cao.
*Đặc điểm nổi bật
– Thủ tục, chứng từ đơn giản, nhanh chóng và bảo mật thông tin khách hàng cao.
– Đa dạng phương thức thanh toán khoản vay.
| Các gói sản phẩm vay |
Lãi suất |
Thời hạn vay | Hạn mức vay |
| Vay kinh doanh | Mức lãi chỉ từ 7.9%/năm. | Vay tối đa trong 10 năm | Hạn mức cho vay cao đến 85% giá trị tài sản bảo đảm, tối đa 10 tỷ đồng. |
| Vay mua nhà đất, căn hộ | Lãi suất ưu đãi dao động trong khoảng 5.9% – 8.9%/năm. | Vay mua nhà trong khoảng 25 – 35 năm. | Tối đa 75% giá trị nhà/căn hộ, hỗ trợ mức tối đa 20 tỷ đồng. |
| Vay mua xe ô tô | Lãi chỉ từ 6,8%/năm | Xe mới thì 96 tháng và xe cũ thì tối đa 84 tháng. | Cho vay lên tới 85% giá trị xe. |
| Vay tiêu dùng | Chỉ từ 5% – 10%/năm | Tối đa 10 năm | Hỗ trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa 3 tỷ đồng. |
| Vay sửa chữa nhà | Chỉ từ 6%/năm trong 6 tháng đầu và 9.99%/năm áp dụng 9 tháng đầu. | Trong khoảng 25 năm | Vay lên tới 3 tỷ đồng |
b) Ngân hàng Vietcombank
Gọi đầy đủ là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, là một ngân hàng chủ lực, đóng góp rất nhiều cho sự phát triển của đất nước. Hệ thống chi nhánh ngân hàng rộng khắp đất nước, cùng với 20.000 nhân viên có trình độ và kinh nghiệm làm việc lâu năm am hiểu và hỗ trợ cho hàng triệu khách hàng có nhu cầu về tài chính. Chính vì vậy, cho vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank đang được rất nhiều người quan tâm và tin tưởng chọn lựa để vay vốn.
*Đặc điểm nổi bật:
– Phương thức trả nợ linh hoạt, tiện lợi, tính theo dư nợ giảm dần.
– Sự nhanh chóng, tiện lợi, hiệu quả và đảm bảo an toàn.
| Các gói sản phẩm vay | Lãi suất | Thời hạn vay | Hạn mức vay tối đa |
| Vay mua nhà | 6.4%/năm | Tối đa 20 năm | Từ 90 % – 100% giá trị tài sản mua. |
| Vay mua ô tô | 7.1%/năm | Khoảng 3 năm | 100% giá trị của xe |
| Vay tiêu dùng | 7.2%/năm | Trong khoảng 4 – 5 năm | Tối đa 1 tỷ đồng |
| Vay kinh doanh | Chỉ từ 7.5% – 8%/năm | Trong 1 – 5 năm | 70 – 85% giá trị tài sản, tối đa 5 tỷ đồng. |
| Vay xây sửa nhà | Dao động khoảng 6.5% – 7.2%/năm. | Trong 15 năm | 100% giá trị ngôi nhà |
c) Ngân hàng TP Bank
Nhiều cá nhân từ sinh viên đến người đi làm đều rất tin tưởng là một khách hàng của TP Bank. Khi được trải nghiệm dịch vụ chất lượng mà ngân hàng này đã mang lại. Mặc dù, đã hoạt động từ sớm nhưng TP Bank vẫn luôn luôn có những bước đổi mới từ công nghệ cho đến thái độ làm việc. Phục vụ khách hàng tận tình, đơn giản mà hiệu quả nhất. Hơn nữa, việc đa dạng hình thức vay, đặc biệt cho vay thế chấp được mọi người biết đến sử dụng.
*Đặc điểm gói vay thế chấp:
– Giải ngân nhanh trong 48h, thủ tục đơn giản .
– Lãi xuất ổn định, thời gian thanh toán cho khoản vay dài trong 10 – 20 năm.
| Sản phẩm vay thế chấp | Lãi suất | Kỳ hạn | Hạn mức vay |
| Vay mua xe ô tô | 7.6%/năm | Trong vòng 6 năm | Tối đa 90% giá trị của xe |
| Vay mua nhà | Chỉ từ 5.9%/năm | Tối đa 20 năm | 90% giá trị ngôi nhà |
| Vay kinh doanh | Chỉ từ 9.4%/năm | Trong 5 – 10 năm | Tối đa vay 85% của giá trị tài sản đảm bảo. |
| Vay tiêu dùng | 9.4%/năm | 10 năm | Vay linh hoạt, 100% nhu cầu |
| Vay cầm cố giấy tờ có giá trị | Trong khoảng 9.4%/năm | Linh hoạt | 95% giá trị của sổ tiết kiệm |
d) Ngân hàng Techcombank
Techcombank là ngân hàng dẫn đầu về tỷ lệ doanh thu ngoài lãi, đóng góp rất nhiều cho sự phát triển của đất nước Việt Nam. Đến nay Ngân hàng đã cung cấp nhiều loại sản phẩm dịch vụ đa dạng hỗ trợ được cho hơn 6 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tại Việt Nam.
*Đặc điểm khoản vay:
– Không phải công chứng hợp đồng thế chấp , hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn đơn giản.
– Tỷ lệ cho vay thành công cao, tổng nhu cầu vốn lên đến 95% giá trị thế chấp .
| Các gói sản phẩm vay | Lãi suất vay | Thời hạn vay | Hạn mức vay |
| Vay mua, sửa nhà | 8.29%/năm | 20 năm | Tối đa 5 tỷ đồng |
| Vay mua xe ô tô | 8.29%/năm | Trong 7 năm | Tối đa 80% giá trị của xe |
| Vay để kinh doanh | Chỉ từ 7.49% – 8.5%/năm | Tối đa 7 năm | 5 tỷ đồng |
| Vay du học | Chỉ 10.99%/năm | Khoảng 3 tháng đến tối đa 10 năm. | Tối đa 85% giá trị tài sản đảm bảo. |
| Vay tiêu dùng có thế chấp tài sản | 12.99%/năm | Trong 8 năm | Tối đa 1 tỷ đồng |
e) Ngân hàng BIDV
Viết đầy đủ là Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. BIDV đang là một trong những ngân hàng thương mại uy tín và lớn nhất trên thị trường, luôn luôn đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Đem lại những khoản vay phù hợp, an toàn và dễ dàng tiếp cận nhất. Bằng sự chuyên nghiệp và các quá trình nhanh chóng ngân hàng đã đã thu hút được đông đảo khách hàng lựa chọn tin dùng.
*Đặc điểm nổi bật:
- Điều kiện vay đơn giản, lãi suất ưu đãi cho khách hàng.
- Tư vấn khoản vay miễn phí giúp khách hàng tiết kiệm hơn.
| Gói sản phẩm vay | Lãi suất | Thời hạn | Hạn mức vay |
| Vay nhu cầu nhà ở | 7.2%/năm | Tối đa là 20 năm | 100% giá trị hợp đồng mua nhà. |
| Vay du học | 7.5%/năm | Khoảng 10 năm | Hỗ trợ khoảng 80% – 100% tổng chi phí du học. |
| Vay sản xuất kinh doanh | Chỉ từ 6%/năm | Trong 5 năm | Linh hoạt |
| Vay mua ô tô | Lãi khoảng 7.1%/năm | Trong khoảng 7 năm | 100% giá trị của xe |
| Vay tiêu dùng | 7.5%/năm | Từ 1 – 5 năm | Tối đa 2 tỷ đồng và vay thấu chi 1 tỷ đồng. |
Findo vay tiền 0% lãi khoản vay trong 30 ngày
6. Hồ sơ và thủ tục vay
Để tiến hành cho vay vốn được thành công bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng cung cấp.
- Giấy CMND/ Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu, giấy tạm trú, tạm vắng/ KT3.
- Đơn đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận độc thân.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê lương, hợp đồng làm việc công ty,…
- Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo như: Sổ đỏ, sổ hồng, thiết bị, ô tô,…
- Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
7. Quy trình vay như thế nào?
Đăng ký trực tiếp tại quầy
Quy trình vay rất đơn giản, gồm 4 bước sau để nhận được tiền.
Bước 1: Cung cấp thông tin
Ghi một số thông tin cá nhân, gói vay mong muốn và nhận tư vấn từ nhân viên ngân hàng. Chuẩn bị các hồ sơ cần thiết cho khoản vay.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ khách hàng
Phía ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra, đối chiếu, xác minh các thông tin khách hàng có đúng sự thật không. Các điều kiện đã đáp ứng được không, thẩm định giá trị tài sản và điểm tín dụng của người vay.
Bước 3: Phê duyệt và quyết định cho vay
Sau khi thẩm định thành công sẽ tiến hàng phê duyệt hồ sơ, đưa ra quyết định ký kết cho vay khi hoàn tất các hồ sơ.
Bước 4: Chờ giải ngân
Chờ kết quả trong khoảng 5 – 7 ngày làm việc kể từ khi nộp hồ sơ vay. Sau khi thông báo đăng ký vay thành công thì sẽ nhận được tiền giải ngân trực tiếp tại ngân hàng hoặc qua số tài khoản cá nhân.
Đăng ký trực tuyến tại nhà
Bước 1: Điền các thông tin theo mẫu đăng ký
Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiến hành xác minh thông tin và tư vấn chi tiết cho khách hàng.
Bước 3: Hỗ trợ mở tài khoản vay sau khi quyết định vay.
Bước 4: Nhận thông tin về tài khoản tại các phòng giao dịch hoặc chi nhánh gần nhất của ngân hàng đó.
8. Vay thế chấp nên quan tâm yếu tố gì nhất?
Khi đi vay khách hàng cần quan tâm các yếu tố sau:
- Chọn được ngân hàng phù hợp với tiêu chí mong muốn như hạn mức, thời gian vay, lãi suất, ưu đãi và những điều kiện quy định có đáp ứng được.
- Xác định mục đích vay chính đáng, đảm bảo trả nợ đúng hạn, tránh nợ xấu, phát sinh thêm phí trễ hạn hoặc bị trừ điểm tín dụng trên hệ thống CIC.
- Giá trị của tài sản mà bạn sở hữu mang đi thế chấp với ngân hàng phải lớn hơn giá trị khoản vay.
- Nắm bắt được kỹ các điều khoản ghi trên hợp đồng như phí thanh toán trễ hạn hoặc trước hạn, phí thẩm định giá trị tài sản, phí dịch vụ,…
CÂU HỎI THƯỜNG GẶP
1. Nên vay thế chấp hay vay tín chấp?
2. Tôi có bị mất phí trả nợ trước hạn khi thanh toán khoản vay sớm hơn không?
3. Mất bao lâu để nhận được tiền vay?
Mặc dù, có nhiều ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp nhưng mọi người vẫn lo lắng nên chọn lựa ngân hàng nào thì tốt nhất. Với bài viết này, chúng tôi muốn cho mọi người biết thêm các thông tin quan trọng về hình thức vay thế chấp và giới thiệu thêm các ngân hàng cho vay thế chấp uy tín nhất.
Cảm ơn bạn đọc đã theo dõi!