Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng: Điều Kiện, Lãi Suất, Chọn Ngân Hàng Nào

Mọi người thường sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, chi trả cho các mặt hàng hoá. Do, nó rất thuận tiện, dễ sử dụng và nhanh chóng. Ngoài ra, một tác dụng từ thẻ tín dụng đó là dùng để vay tiền. Chắc bạn đang rất tòm mò sử dụng thẻ tín dụng thì có thể vay được bao nhiêu tiền? Có hàng loạt các đơn vị cũng cho vay tiền bằng thẻ tín dụng. Cùng 123vay.com đọc bài viết dưới đây để nhận được đáp án nhé!

Top 5 tổ chức tài chính cho vay tiền qua thẻ tín dụng uy tín

Ngân hàng ACB – Duyệt hồ sơ nhanh, chuyên nghiệp

Ngân hàng ACB triển khai gói vay qua thẻ tín dụng, cùng với nhiều ưu đãi đặc biệt cho khách hàng.

• Nhận được số tiền vay lớn mà không cần thế chấp tài sản.
• Đến hạn thanh toán thì hệ thống sẽ tự động thu nợ gốc và lãi trên tài khoản ATM.
• Dịch vụ hỗ trợ và chuyên viên chăm sóc khách hàng tận tình 24/7.

Vay tiền qua thẻ tín dụng Fe Credit

Fe Credit từng bước nâng cao vị thế của mình trên thị trường tài chính. Giúp đỡ được hàng triệu khách hàng đang cần gấp một khoản tiền. Vay tiền bằng thẻ tín dụng cũng đang được đơn vị tài chính này hỗ trợ.

• Chỉ mất khoảng 24h – 48h thì nhận được tiền giải ngân.
• Không phải chuẩn bị hồ sơ phức tạp, chỉ cần có CMND.
• Có thể thanh toán khoản vay bằng nhiều hình thức khác nhau.

Mirae Asset Finance

• Khách hàng có thể tiếp cận các khoản vay an toàn.
• Bảo mật thông tin người vay tuyệt đối.
• Không mất phí xử lý hồ sơ, phí dịch vụ.

Ngân hàng CitiBank

• Điều kiện vay đơn giản, không cần người bảo lãnh.
• Lãi suất minh bạch, đúng theo quy định pháp luật.
• Thời gian trả nợ dài, trả góp linh hoạt giúp khách hàng giảm áp lực về trả nợ.

Ngân hàng TP Bank

• Hạn mức cho vay rất cao, lãi suất thấp.
• Nhân viên hỗ trợ nhiệt tình, giải quyết nhanh gọn các vấn đề liên quan đến khách hàng.
• Giải ngân nhanh chóng, tiết kiệm thời gian đi lại.

Thế nào là vay tín chấp bằng thẻ tín dụng?

Là hình thức vay dành cho những khách hàng sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng và có thu nhập ổn định hàng tháng. Các đơn vị tài chính sẽ xem xét hồ sơ và cho vay một số tiền nhất định mà không thu giữ bất kỳ giấy tờ tuỳ thân của khách hàng. Hơn nữa, vay tín chấp thì người vay không cần có tài sản đảm bảo, đăng ký vay vốn đơn giản và hạn mức cho vay cao gấp 10 lần thu nhập.

Mỗi ngân hàng sẽ có một mức quy định riêng về gói vay, số tiền được vay vốn phụ thuộc vào hạn mức thẻ.

Những lý do nên vay tiền theo thẻ tín dụng?

Ưu điểm vay qua thẻ

• Xét duyệt thông tin nhanh, giải ngân ngay trong 24h.
• Người vay không phải chuẩn bị hồ sơ phức tạp.
• Thời gian vay dài, trả góp linh hoạt trong vòng 48 tháng.
• Hạn mức cho vay cao tối đa lên tới 500 triệu đồng.

Hạn chế

Tuy tuyệt vời là vậy, hình thức này cũng tồn tại một số điểm hạn chế như:

• Mức lãi suất vay tiền theo thẻ tin dụng cao hơn so với những khoảng vay thông thường
• Tính bảo mật không cao: Khi bạn làm hồ sơ cho ngân hàng, bạn sẽ cần phải scan mặt trước của chiếc thẻ tín dụng, điều này có thể dẫn tới một số rủi ro về tính bảo mật.

Điều kiện vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng

• Cá nhân vay vốn là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
• Yêu cầu độ tuổi nữ từ 21 – 55 tuổi và nam từ 21 – 60 tuổi.
• Có chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân còn hiệu lực sử dụng.
• Có sổ hộ khẩu/ giấy tạm trú, tạm vắng tại nơi chi nhánh ngân hàng, công ty tài chính hoạt động.
• Chứng minh được mục đích vay vốn hợp pháp, hiệu quả.
• Thẻ tín dụng mở và hoạt động được tối thiểu 12 tháng.
• Không có nợ xấu tín dụng CIC trong thời điểm hiện tại.
• Khách hàng có công việc và thu nhập ổn định.

Lãi suất cho vay qua thẻ là bao nhiêu?

Tại mỗi ngân hàng sẽ quy định một mức lãi suất riêng, tuy nhiên nó không chênh lệch quá nhiều.

Lãi suất dao động từ 1.5% – 3.75%/tháng, chỉ từ 24 – 36%/năm. Để biết được mức lãi chính xác thì khách hàng nên tham khảo trên website chính thức của đơn vị tài chính hoặc nhân viên sẽ tư vấn cho bạn.

Vay tín chấp qua thẻ tín dụng thì lãi suất cao hơn so với vay thế chấp. Tại vì, mức độ rủi do cao về thu hồi vốn, nên các doanh nghiệp phải tăng lãi cao hơn. Tuy nhiên, khách hàng sẽ không mất thời gian thẩm định tài sản, duyệt hồ sơ nhanh chóng. Cả quá trình từ lúc nộp hồ sơ đến lúc nhận được tiền diễn ra trong 3 ngày.

Quy trình vay vốn qua thẻ tín dụng

Gồm có 5 bước cơ bản để bạn nhận được tiền vay qua thẻ:

Bước 1: Điền thông tin cá nhân vào giấy tờ tại quầy chi nhánh ngân hàng, tổ chức tài chính.

Bước 2: Đơn vị tài chính sẽ tiếp nhận hồ sơ khách hàng.

Các chuyên viên sẽ tư vấn chi tiết về khoản vay phải chuẩn bị những giấy tờ như: CMND, Hộ khẩu, sao kê tài khoản, bảng lương,…

Bước 3: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ yêu cầu.

Lựa chọn vay số tiền, thời gian vay phù hợp với khả năng trả nợ của bản thân. Hoàn tất các thủ tục hồ sơ đúng với hướng dẫn của chuyên viên ngân hàng.

Bước 4: Xét duyệt hồ sơ và ra quyết định vay vốn

Khi khách hàng đáp ứng được các yêu cầu về thủ tục và điều kiện vay thì khách hàng sẽ được thông báo vay thành công. Sau đó, hai bên cùng thoải thuận, đăng ký hợp đồng vay vốn.

Bước 5: Chờ giải ngân

Sau 30 phút thì tiền sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của khách hàng.

Hồ sơ đăng ký vay tiền qua thẻ

Sau khi đáp ứng đủ các điều kiện mà ngân hàng đặt ra, bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ để ngân hàng duyệt khi mong muốn vay tiền theo thẻ tín dụng. Tất cả những gì bạn cần là bản sao của những giấy tờ sau:

• Giấy tờ tuỳ thân: Căn cước công dân, hộ chiếu hoặc chứng minh thư còn thời hạn.
• Hồ sơ thường trú, tạm trú: Sổ hộ khẩu hoặc Chứng từ chứng nhận tạm trú thường trú.
• Chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động bản sao.
• Thẻ tín dụng: Mặt trước của thẻ Visa Credit Card và sao kê giao dịch của thẻ trong 3 tháng gần nhất.

Làm thế nào để khoản vay được duyệt nhanh chóng?

Nhiều khách hàng lựa chọn hình thức vay tiền này đều mong muốn mình nhận được tiền nhanh, không mất thời gian chờ đợi. Vậy, làm như thế nào để được duyệt nhanh? Dưới đây là một số gợi ý cho các bạn cùng tham khảo.

• Điền đúng chính xác, đủ các thông tin như số CMND, nơi sinh sống, số điện thoại. Để hệ thống có thể kiểm duyệt nhanh, nhân viên ngân hàng không mất thời gian để hỏi lại khách hàng.
• Đưa ra được mục đích sử dụng vốn chính đáng của bạn cho các đơn vị tài chính.
• Cung cấp đầy đủ các giấy tờ liên quan đến thu nhập khách hàng. (Chứng minh được khả năng trả nợ)

Lưu ý khi vay tín chấp qua thẻ

• Trước khi vay tiền nhanh thì khách hàng phải cân nhắc số tiền, chọn thời gian vay hợp lý. Vì, lãi suất vay tiền bằng thẻ tín dụng khá cao, đến hạn thanh toán thì không biết xoay tiền ở đâu mà trả hết được nợ.

Sau đó, khách hàng có nguy cơ rơi vào nợ xấu, những lần sau đi vay ngân hàng sẽ gặp khó khăn.

• Đọc kỹ càng các điều khoản, quyền lợi trước khi đăng ký hợp đồng vay.
• Thanh toán đúng hạn để không bị nợ xấu, mà còn nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn.
• Nên vay tiền qua thẻ tín dụng tại những tổ chức tài chính uy tín. Trách trường hợp khách hàng vay vốn qua trang quảng cáo ảo, và các đối tượng lợi dụng sơ hở để chiếm đoạt tài sản.

CÂU HỎI THƯỜNG GẶP

Đến đây, thì chắc rằng các các bạn cũng đã hiểu rõ hơn về vay tiền bằng thẻ tín dụng. Cùng các điều kiện cũng như ưu điểm hình thức vay này. Từ những lưu ý chúng tôi đưa ra trong bài, hy vọng các bạn có thể lựa chọn cho mình được cách giải quyết vấn đề hiệu quả và an toàn nhất.