Tìm hiểu thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền hiện nay

Thế chấp sổ đỏ là một loại hình vay vốn phổ biến hiện nay. Tuy nhiên thì không ai cũng hiểu rõ thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền và thời gian vay là bao nhiêu?. Qua bài viết sau đây westernbank.vn sẽ cùng bạn tìm hiểu thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Và một số thông tin khác về vấn đề này.

Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

Theo điều 12 của quyết định số 217/QĐ – NH1 của ngân hàng nhà nước Việt Nam về việc vay thế chấp, cầm cố tài sản tại ngân hàng thì:

  • Ngân hàng căn cứ vào giá trị của tài sản thế chấp hay cầm cố… để định giá và xác định số tiền cho vay.
  • Số tiền cho vay bằng tối đa 70% giá trị của tài sản thế chấp, cầm cố được xác định và ghi trên hợp đồng.

Vì vậy mà khi bạn có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ thì bạn sẽ nhận được tối đa là 70% giá trị mảnh đất của bạn theo giá thị trường.

Thế chấp sổ đỏ vay được 70% giá trị tài sản

thế chấp sổ đỏ

Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng

Cho dù theo ngân hàng nhà nước thì số tiền vay thế chấp sổ đỏ tối đa là 70% nhưng một số ngân hàng sẽ cho hỗ trợ vay lên đến 80-90% giá trị của sổ đỏ.

Ngoài ra khách hàng có thể sử dụng tài sản được hình thành từ khoản vay để thế chấp như căn hộ, nhà. Những trường hợp này thì ngân hàng có thể hỗ trợ vay đến 100% nhu cầu vay vốn thế chấp.

Để biết được thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền thì bạn có thể tham khảo bảng hạn mức vay thế chấp sổ đỏ của 1 số ngân hàng sau đây:

Ngân hàng Hạn mức vay tối đa
BIDV 100% giá trị tài sản đảm bảo
Agribank 85% giá trị tài sản đảm bảo
Vietcombank 70% giá trị tài sản đảm bảo
Vietinbank 80% giá trị tài sản đảm bảo
VIB 90% giá trị tài sản đảm bảo
Techcombank 95% giá trị tài sản đảm bảo
ACB 80% giá trị tài sản đảm bảo
MBBank 80% giá trị tài sản đảm bảo

Bảng hạn mức của một số ngân hàng

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Để có thể vay thế chấp thì bạn cần đáp ứng được các nhu cầu sau đây:

  • Là công dân Việt Nam hoặc Việt kiều đang sinh sống tại Việt Nam.
  • Người vay có độ tuổi từ 18 – 65.
  • Có hộ khẩu/ tạm trú tại địa phương mà có tài sản cần thế chấp.
  • Không có nợ xấu tại bất kỳ các tổ chức nào.

Có nhiều điều kiện để bạn vay vốn được từ ngân hàng

điều kiện để bạn vay vốn được từ ngân hàng

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ như thế nào?

Để có thể được ngân hàng xét duyệt hồ sơ thì người vay cần cho những giấy tờ sau đây trong hồ sơ vay vốn thế chấp từ sổ đỏ:

Hồ sơ chung

  • Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu của ngân hàng.
  • Hồ sơ pháp lý cá nhân: CMND, hộ khẩu/tạm trú, giấy xác nhận hôn nhân/độc thân.
  • Hồ sơ chứng nhận quyền sử dụng đất như: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất với chủ sở hữu hoặc Giấy bảo lãnh thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng nếu vay mượn sổ đỏ từ bên thứ 3.

Hồ sơ với người đi làm

  • Hồ sơ về thu nhập: Sao kê lương 3 tháng gần nhất có xác nhận của ngân hàng, quyết định tăng chức tăng lương…

Hồ sơ với hộ kinh doanh/doanh nghiệp

  • Giấy phép đăng ký kinh doanh và mã số thuế từ 6 tháng trở lên.
  • 6 tờ khai thuế VAT 5 tháng gần nhất và báo cáo tài chính 1 năm đối với chủ doanh nghiệp.
  • Thuế môn bài 6 tháng với hộ kinh doanh.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại Ngân hàng

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại Ngân hàng

Quy trình vay vốn sổ đỏ tại ngân hàng rất nhanh chóng và đơn giản, chỉ cần theo 4 bước sau đây để vay vốn bằng sổ đỏ.

  • Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ và nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn về các thông tin khoản vay của bạn như lãi suất, quy trình và hỗ trợ các thủ tục liên quan.
  • Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ nhận hồ sơ và các giấy tờ liên quan. Sau đó sẽ nhập vào hệ thống.
  • Bước 3: Thẩm định các thông tin của khách hàng như số điện thoại tham chiếu. Thẩm định các tài sản thế chấp, thu nhập và phương án sử dụng vốn…
  • Bước 4: Duyệt hạn mức vay và ký kết hợp đồng, sau đó thực hiện việc giải ngân.

Quy trình vay vốn tại ngân hàng

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất?

Ngoài việc thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền ra thì lãi suất của vay sổ đỏ cũng là câu hỏi được nhiều người quan tâm. Mức lãi suất của vay vốn bằng sổ đỏ thấp hơn nhiều so với vay tín chấp và được tính theo dư nợ giảm dần.

Sau đây là một số ngân hàng mà lãi suất vay thế chấp rẻ nhất hiện nay mà bạn có thể tham khảo đó là:

Lãi suất Agribank  6.09 %/năm
Lãi suất Vietcombank  6.07 %/năm
Lãi suất Bidv  7,1 %/năm
Lãi suất Vietinbank  6,5 % /năm
Lãi suất Sacombank  8,5 %/năm

Lãi suất vay của một số ngân hàng

Lưu ý: Mức lãi suất sản phẩm vay thế chấp của các ngân hàng có thể thay đổi liên tục.

Nên vay thế chấp ngân hàng nào tốt nhất trong năm 2020

Có rất nhiều ngân hàng uy tín được nhiều khách hàng tin tưởng đăng ký sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng… Khi lựa chọn ngân hàng để vay thế chấp sổ đỏ thì khách hàng cần chú ý xem những ngân hàng này có quy trình giải ngân như thế nào, có vấn đề về tài chính hay không… Dưới đây là một số ngân hàng bạn có thể tin tưởng.

Ngân hàng VIB

VIB là ngân hàng có uy tín và đang vươn lên mạnh mẽ với lãi suất ưu đãi cực kỳ tốt chỉ 6,09%/năm. Sản phẩm vay vốn bằng sổ đỏ của ngân hàng này có những ưu điểm như:

  • Thời gian vay cao lên đến 15 năm.
  • Hạn mức tối đa 70% giá trị tài sản và 100% nhu cầu tài chính.

Ngân hàng BIDV

BIDV đang áp dụng lãi suất cho khoản vay thế chấp từ 7,8% và có thể vay đến 100% nhu cầu vốn vay hoặc 80% giá trị tài sản. Ngoài ra thì vay vốn tại BIDV có quy trình và hồ sơ đơn giản, khách hàng được tư vấn nhiệt tình bởi nhân viên ngân hàng. Thời hạn vay vốn sổ đỏ lên đến 25 năm giúp khách hàng chủ động về thời gian và tài chính để trả nợ.

Ngân hàng BIDV

Hồ sơ chứng minh thu nhập khi vay thế chấp Ngân hàng

Khi vay vốn ngân hàng bằng sổ đỏ ngoài các giấy tờ về tài sản ra thì khách hàng cần có Hồ sơ chứng minh thu nhập. Vậy hồ sơ chứng minh thu nhập là những giấy tờ gì để có thể vay vốn ngân hàng?

Chứng minh thu nhập đối với khách hàng cá nhân

Người có thu nhập từ lương:

  • Sao kê lương/Phiếu lương/xác nhận lương.
  • Hợp đồng lao động/giấy bổ nhiệm chức vụ/giấy xác nhận công tác.

Khách hàng là hộ kinh doanh

  • Giấy chứng nhận mã số thuế và giấy phép kinh doanh, hợp đồng thuê sạp, chợ…
  • Hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng.
  • Hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất.

Chứng minh thu nhập đối với Doanh nghiệp

  • Giấy phép đăng ký kinh doanh.
  • Báo cáo tài chính của năm gần nhất.
  • Các hợp đồng mua bán và hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất.
  • Tờ khai thuế VAT.
  • Các giấy tờ liên quan khác…

Tổng hợp các câu hỏi khi vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ đang được nhiều người quan tâm. Và sau đây là một số câu hỏi phổ biến nhất về hình thức này

Vay thế chấp sổ đỏ được bao nhiêu tiền ?

Vấn đề này tùy thuộc vào từng ngân hàng và kết quả thẩm định hồ sơ mà hạn mức xét duyệt có thể lên đến 90% giá trị tài sản thế chấp.

Có thể lấy ví dụ 1 mảnh đất được thẩm định giá 1 tỷ thì khách có thể vay đến 950 triệu nếu:

  • Nằm ở khu vực có vị trí đẹp và đi lại thuận lợi.
  • Cơ sở hạ tầng, xung quanh tốt.

Đất nông nghiệp có dùng để vay thế chấp được không?

Đất nông nghiệp hoàn toàn có thể sử dụng để vay thế chấp sổ đỏ, tuy nhiên thì khách hàng có thể sẽ bị hạn mức vay thấp vì giá trị không cao và vị trí đất không thuận lợi.

Đất nông nghiệp có thể thế chấp vay vốn được

Có cần chứng minh tài chính khi vay thế chấp không?

Như đã nói ở trên thì để vay thế chấp bằng sổ đỏ, ngoài các giấy tờ về vay vốn, nhà đất ra thì khác hàng cần có hồ sơ chứng minh thu nhập ổn định từ tiền lương hay kinh doanh để trả nợ.

Trên đây chúng tôi đã giải đáp các thắc mắc của bạn về thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Hi vọng nó đã cung cấp đầy đủ thông tin bạn cần biết về vấn đề này. Nếu còn bất cứ thắc mắc nào thì hay liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ nhanh chóng.

KHUYÊN DÙNG
Có hàng trăm khoản vay đang chờ bạn. Cài đặt ngay 123 VAY - Vay Bao Nhiêu Cũng Có!
Cài đặt ngay

Viết một bình luận

error: Content is protected !!