Vay Tiền Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Chọn Ngân Hàng Nào?

Một trong những xu thế những năm gần đây trong lĩnh vực tài chính là vay tín chấp. Người đi vay luôn mong muốn tìm kiếm được khoản vay nhanh chóng, thủ tục đơn giản và không cần thế chấp tài sản. Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ dần đang được nhiều người lựa chọn sử dụng. Lãi suất vay thấp, hồ sơ không cầu kỳ và hạn mức cho vay cao có thể lên tới 100 triệu đồng. 123 Vay giúp các bạn khám phá về những ngân hàng cho vay tiền theo hình thức vay này nhé.

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Một hình thức vay tiền tín chấp của các khách hàng có mua bảo hiểm nhân thọ. Hạn mức được vay sẽ dựa trên số tiền phí đóng bảo hiểm hàng năm của họ. Hình thức vay này có tính đảm bảo cao nên được rất nhiều đối tác hỗ trợ vay mà không cần chứng minh thu nhập cá nhân.

Yêu cầu khách hàng sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên là có thể đăng ký vay tại các ngân hàng, công ty tài chính.

Vô vàn lợi ích khi vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ

Nếu đã sở hữu hợp đồng bảo hiểm, bạn sẽ nhận thấy có rất nhiều ích lợi khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ:

• Hồ sơ, thủ tục đơn giản: Chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm và chứng minh đóng phí định kì là có thể vay tiền
• Không cần chứng minh thu nhập: Đây là một ưu điểm vượt trội của hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ. Hầu hết các khoản vay, kể cả vay tín chấp đều cần chứng minh thu nhập. Đôi khi điều này khá khó khăn nếu người đi vay làm việc tự do, hoặc chưa đủ thời gian nhận lương theo yêu cầu.
• Không cần có tài sản thế chấp: Vay theo bảo hiểm nhân thọ không yêu cầu tài sản thế chấp nào, rất phù hợp với người trẻ tuổi
• Hạn mức vay tương đối cao, thời gian vay hợp lý: Hạn mức có thể lên tới 100 triệu với thời gian vay tối đa là 3 – 4 năm. Đây là một mức vay hấp dẫn cho những ai có nhu cầu vốn nhỏ.
• Hỗ trợ trả góp gốc lãi hàng tháng: Người đi vay có thể trả góp hàng tháng với số tiền phải trả không hề lớn.
• Có thể tất toán khoản vay bất cứ khi nào: Khi có đủ tiền để thanh toán hết số tiền gốc, người đi vay có thể chấm dứt hợp đồng trước hạn và không cần trả số lãi theo dự kiến ban đầu. Có thể sẽ có 1 khoản phí phạt trước hạn nhưng không nhiều.

Điều kiện vay tiền

• Đối tượng là người sở hữu bảo hiểm nhân thọ.
• Người vay là công dân Việt Nam, đang sinh sống, làm việc tại lãnh thổ.
• Khách hàng có độ tuổi đủ từ 20 – 60 tuổi, có đầy đủ nhận thức chịu trách nhiệm với mọi hành vi của mình.
• Người có thu nhập ổn định có thể trả góp, thanh toán nợ cho ngân hàng, công ty tài chính trong quá trình vay tín chấp.
• Mức phí đóng bảo hiểm tối thiểu 3 triệu/ năm, chủ sở hữu đóng theo từng tháng, mỗi quý hoặc năm. Mức phí bảo hiểm sẽ được quy định khác nhau tuỳ thuộc vào mỗi ngân hàng cho vay.
• Khách hàng không có lịch sử tín dụng nợ xấu CIC tại bất kỳ ngân hàng, công ty tài chính nào.
• Có chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân còn hiệu lực sử dụng. (Nếu giấy tờ đã hết hạn thì bạn đến ngay công an có thẩm quyền nơi bạn sinh sống xin được cấp lại mới để phục vụ cho quá trình đăng ký vay.)

Lãi suất vay tiền

Tùy theo ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp các lãi suất vay, không có mốc lãi suất cố định cho khách hàng.

Ưu đãi với khách hàng có nộp phí hợp đồng bảo hiểm hàng năm cao thì lãi suất càng giảm thấp. Hiện nay, mức lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ được áp dụng trung bình khoảng 1.66%/tháng hoặc 1.67%/tháng, khi cung cấp biên lai hoá đơn nộp phí trong 6 tháng gần đây nhất. Mức lãi suất khoảng 2.17%/ tháng, khi được cung cấp biên lai trong 3 tháng gần đây nhất.

Vay tối đa được khoảng bao nhiêu tiền?

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ được khoảng bao nhiêu tiền?

Hạn mức vay hấp dẫn cao từ 10 – 100 triệu đồng. Số tiền được vay tối đa 100 lần số tiền phí đóng bảo hiểm hàng tháng. Thời hạn vay linh hoạt từ 6 tháng đến 48 tháng hoặc lên tới 60 tháng. Khách hàng có thể trả góp hàng tháng đến cho đến khi thanh toán hết khoản vay. Bạn có thể thanh toán toàn bộ khoản vay trước hạn trên hợp đồng, có sự cho phép của ngân hàng.

Cách tính lãi suất

Lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ hiện đang có mức thấp nhất trong các sản phẩm vay tín chấp trên thị trường, trung bình từ 1.5% đến 3.5%/ tháng, tùy theo quy định của các tổ chức tín dụng.

Có 2 cách tính lãi suất: theo số tiền trả cố định và theo số tiền giảm dần. Khi đi vay, người vay có quyền lựa chọn phương án trả lãi phù hợp. Với lãi suất cố định, người vay sẽ trả một số tiền như nhau theo hàng tháng đến khi khoản vay đáo hạn. Còn với lãi suất giảm dần, số tiền người vay cần trả sẽ giảm đi cho đến khi kết thúc khoản vay.

Cách đăng ký vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

*Có 2 cách đăng ký vay tiền:

• Vay online trên các trang website hoặc ứng dụng cho vay.
• Vay tiền trực tiếp tại ngân hàng/ văn phòng công ty hỗ trợ vay.

Bước 1: Lựa chọn ngân hàng/ tổ chức tài chính để đăng ký

• Điền các thông tin cơ bản vào mẫu câu như họ tên, số điện thoại, nơi sinh sống. Sau đó gửi hồ sơ cho nhân viên tại quầy hoặc gửi yêu cầu trên mẫu của website để nhận được tư vấn online.

Bước 2: Tư vấn thông tin về khoản vay

• Nhân viên công ty hoặc ngân hàng sẽ tư vấn chi tiết về các gói vay cho bạn. Hướng dẫn cho bạn nên chuẩn bị hồ sơ vay gồm những giấy tờ quan trọng nào.

Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ đăng ký

• Chúng ta phải chuẩn bị các loại giấy tờ như: Ảnh CMND/CCCD mặt trước/sau; hoá đơn thanh toán phí bảo hiểm nhân thọ 6 tháng gần đây nhất; ảnh thẻ chụp 3 x 4, bản sao hợp đồng bảo hiểm có công chứng, bản sao công chứng sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú,…
• Điền thông tin vào mẫu đơn: Họ và Tên, địa chỉ sinh sống hiện tại, số điện thoại, số CMND, chọn hình thức vay, chọn khoản vay mong muốn. Tiếp theo gửi hồ sơ đi để nhân viên xét duyệt.

Bước 4: Xác minh khoản vay

• Nhân viên sẽ tiến hành tiếp nhận hồ sơ, tư vấn cho khách hàng sẽ nhận được hạn mức vay bao nhiêu, lãi suất và số tiền phải thanh toán hàng tháng.
• Khách hàng có thể từ chối khoản vay khi thấy gói vay không phù hợp. Còn nếu thấy khoản vay phù hợp và bạn mong muốn được ký kết hợp đồng thì nhân viên sẵn sàng soạn hợp đồng cho bạn.

Bước 5: Thẩm định và xét duyệt

• Nhân viên của ngân hàng gần khu vực bạn sinh sống sẽ đến tận nhà để làm việc, rà soát lại thông tin có chính xác với bản gốc của khách hàng không.

Bước 6: Giải ngân và thanh toán khoản vay đúng hạn

• Quá trình đăng ký và nhận được tiền giải ngân chỉ diễn ra trong 3 – 4 ngày. Nhớ thanh toán khoản vay đúng hạn để không chịu các khoản phí phạt khác.

Các ngân hàng cho vay tiền theo BHNT

TP Bank Fico (thuộc ngân hàng TMCP Tiên Phong)

Ngân hàng này không chỉ hỗ trợ vay tiêu dùng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn. Trong đó vay theo bảo hiểm nhân thọ đang được nhiều người tin dùng. Để được đăng ký vay thành công với TP Bank thì phải đảm bảo một số điều kiện vay sau đây:

• Công dân là người đủ từ 20 – 60 tuổi, quốc tịch Việt Nam.
• Người sinh sống và làm việc tại các thành phố trên toàn quốc.
• Khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 1 năm và mức phí đóng tối thiểu 3 triệu đồng/tháng.
• Người có thu nhập ổn định có khả năng trả nợ.

Ngân hàng Vietinbank

Đây là ngân hàng uy tín trên thị trường tài chính của Việt Nam đem lại các gói vay đa dạng, ưu đãi hấp dẫn và lãi suất thấp. Hình thức vay tín chấp, vay theo bảo hiểm nhân thọ được đông đảo người lựa chọn dùng bởi mọi thủ tục đơn giản, hạn mức vay rất cao.

• Mức lãi suất thấp nhất so với các ngân hàng khác 1.2%/tháng.
• Hạn mức vay tối đa 10 – 300 triệu đồng và thời hạn vay khoảng 6 – 36 tháng.

*Điều kiện vay:

• Có chứng minh nhân dân/ căn cước công dân.
• Biên lai đóng phí bảo hiểm hàng tháng được cung cấp bởi công ty bán bảo hiểm nhân thọ cho bạn.
• Có sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú, tạm vắng.
• Người có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 1 năm trở lên.

Ngân hàng BIDV

Là một trong những ngân hàng có được sự tin tưởng từ người tiêu dùng, với đội ngũ nhân viên nhiệt tình và làm việc nhanh chóng. Hiện nay, ngân hàng có hỗ trợ vay tín chấp tiêu dùng theo bảo hiểm nhân thọ, mặc dù khách hàng đang có dư nợ thì vẫn được hỗ trợ vay tiếp chỉ cần đảm bảo khách hàng có đủ khả năng thanh toán khản vay đúng hạn.

• Lãi suất vay trung bình khoảng 1.67% – 2.17%/ tháng. Sẽ có sự thay đổi theo tưng quý, từng thời điểm.
• Hạn mức vay tối đa 70 triệu đồng, trả góp linh hoạt trong vòng 6 – 36 tháng hoặc 48 tháng.

*Điều kiện vay bằng BHNT tại Ngân hàng BIDV:

• Người vay có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.
• Khách hàng đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp lệ.
• Khách hàng đủ 20 đến 60 tuổi, có công việc làm ổn định. (Đi làm hưởng lương hoặc kinh da
• Người có CMND/CCCD còn hiệu lực.
• Hợp đồng bảo hiểm phải đảm bảo có hiệu lực từ 1 năm trở lên (tính từ ngày ký kết hợp đồng).
• Mức phí bảo hiểm đóng tối thiểu là 3 triệu đồng/ năm.

Cách thanh toán khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay các công ty tài chính, ngân hàng đều áp dụng nhiều phương pháp thanh toán tiện lợi cho khách hàng. Khi đăng kí khoản vay, người vay có thể lựa chọn thanh toán qua tài khoản ngân hàng. Đến hạn thanh toán, người vay chỉ cần chuyển khoản vào tài khoản trả nợ theo yêu cầu của tổ chức cho vay, không cần phải đến trực tiếp cơ sở cho vay. Một số công ty tài chính cũng có hệ thống thanh toán qua app rất đơn giản và dễ sử dụng.

CÂU HỎI THƯỜNG GẶP

>> Vay tiền theo hóa đơn tiền điện/nước

Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính nhưng lại có bảo hiểm nhân thọ thì nên chọn hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ này để nhận được mức lãi suất vay thấp nhất.Qua đó thì hy vọng rằng bạn có thể biết thêm được nên chọn những ngân hàng nào vay vốn phù hợp với điều kiện bản thân.