Cầm sổ đỏ là sự lựa chọn doanh nghiệp và cá nhân khi cần vốn, số tiền đầu tư cao vì có thể lãi suất thấp, thời gian trả lãi dài và nhiều ưu đãi từ ngân hàng. Hơn nữa, đây là hình thức huy động số vốn an toàn, uy tín và giảm thời gian trả lãi hơn các loại khác.
Menu
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là một khoản vay dưới hình thức thế chấp sổ đỏ, tức là ngân hàng sẽ giữ sổ đỏ của bạn trong suốt thời gian vay. Nếu bạn không có khả năng trả nợ, bao gồm cả gốc và lãi, ngân hàng sẽ tiến hành cưỡng chế tài sản của bạn để thanh lý và trả nợ.
Giá trị khoản vay thường bằng khoảng 70% đến 80% giá trị thực của tài sản. Nhưng với những trường hợp ngoại lệ khác thì khoản vay có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị thực của tài sản.
Điều kiện, thủ tục vay vốn theo thế chấp sổ đỏ?
Theo quy định tại khoản 1 Điều 188 Luật Đất đai năm 2013, người sử dụng đất được thế chấp nếu có đủ các điều kiện sau đây:
- Sở hữu giấy chứng nhận, trừ trường hợp quy định tại Điều 186 của Luật Đất đai 2013 và trong trường hợp thừa kế theo Điều 168.
- Vùng đất hiện không có tranh chấp
- Quyền sử dụng đất không bị tước đoạt để đảm bảo cho việc thi hành án;
- Người thế chấp vẫn đang trong thời hạn sử dụng đất
Lưu ý: Các điều kiện trên là điều kiện để người sử dụng đất, chủ sở hữu nhà đất thực hiện quyền thế chấp, tuy nhiên trên thực tế nhiều ngân hàng cũng có những quy định riêng.
Thủ tục vay
- CCCD/ CMND, hộ khẩu thường trú, sổ tạm trú hoặc giấy xác nhận.
- Giấy chứng nhận kết hôn đối với người đã kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân do nơi cư trú cấp.
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu đối với tài sản thế chấp như hợp đồng mua bán, sổ đỏ.
- Bằng chứng về thu nhập, chẳng hạn như giấy kê lương, hợp đồng lao động, v.v.
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn như: Mục đích tiêu thụ bao gồm hợp đồng mua bán, hóa đơn bán hàng, mục đích xây dựng và sửa chữa nhà bao gồm giấy phép sửa chữa tòa nhà, hợp đồng xây dựng và hóa đơn vật liệu,…
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ?
- Có thể đáp ứng được nguồn vốn vay lớn: Các ngân hàng hiện nay thường hỗ trợ dòng vay lên đến 80% giá trị tài sản thực tế khi cho vay thế chấp sổ đỏ.
- Nhanh chóng và không mất nhiều thời gian: Bạn chỉ cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ ở các phần trên để làm thủ tục vay vốn như: CMND, chứng minh thu nhập, các giấy tờ chứng minh quyền sử dụng khoản vay. Các Mục Đích Sử Dụng Đất Và Cho Vay…
- Lãi suất thấp: Hiện nay nhiều ngân hàng dành cho người vay những ưu đãi về lãi suất và hoàn trả vốn tốt nhất để thúc đẩy tiêu dùng đầu tư.
- Thời gian hoàn trả khoản vay kéo dài, giảm bớt nỗi lo nợ nần của khách hàng. Có nhiều ngân hàng có thời hạn cho vay lên đến 10 năm.
Quy trình đăng ký vay thế chấp bằng sổ đỏ?
Thường thì quá trình cầm sổ đỏ sẽ thông qua 4 bước cơ bản đó là:
Bước 1: Nhân viên tại nơi đăng ký vay sẽ tư vấn và tiếp nhận hồ sơ cũng như xác định điều kiện của bạn bằng cách hỏi một vài câu hỏi để hiểu rõ nhu cầu và thời hạn vay của bạn.
Bước 2: Nhân viên cho vay sẽ nhập dữ liệu vào hệ thống
Bước 3: Bộ phận thẩm định kiểm tra hồ sơ và sẽ gọi điện để thẩm định lại thông tin với khách hàng và tham chiếu về bất động sản, gia đình, công việc, nguồn thu nhập
Bước 4: Phê duyệt khoản vay, công chứng, giao dịch về tài sản được dùng để đảm bảo, ký hợp đồng và phát hành khoản vay…
Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ
Ví dụ như: Agribank sẽ có lãi suất là 6 – 9%; BIDV sẽ có lãi suất là 7%; Vietcombank sẽ có lãi suất là 7,2 – 8%; Vietinbank sẽ có lãi suất là 7 – 9%; Sacombank sẽ có lãi suất là 7,49%; VPBank sẽ có lãi suất là 6,99%; Techcombank sẽ có lãi suất là 7,49%; …
Hạn mức số tiền là bao nhiêu?
Hiện các ngân hàng đã tạo nhiều điều kiện thuận lợi bằng cách hỗ trợ người dùng vay vốn với hạn mức cao. Khách hàng có thể vay dài hạn lên đến 80% giá trị tài sản, lên đến 25 năm. Trong quá trình trả nợ, khách hàng có thể tất toán hồ sơ bất cứ lúc nào với phí tất toán thấp.
5 ngân hàng cho vay thế chấp qua sổ đỏ tốt nhất?
Vay bằng sổ đỏ qua ngân hàng được coi là hình thức vay đảm bảo nhất. Dưới đây sẽ là 5 ngân hàng đang cung cấp dịch vụ cho vay thế chấp qua sổ đỏ tốt nhất.
Vay ở Vietcombank
Vietcombank là 1 ngân hàng đã cam kết mang đến cho khách hàng những ưu đãi tối đa khi vay thế chấp.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank luôn cạnh tranh và có ưu đãi lớn nhất. Tiền lãi được tính theo số dư thực tế giảm dần.
- Hạn mức vay được hỗ trợ đáp ứng 100% nhu cầu của khách hàng và 70% giá trị tài sản đảm bảo.
- Hỗ trợ thời hạn vay lên đến 20 năm, tạo điều kiện trả nợ thuận lợi cho khách hàng.
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng, nhân viên tư vấn nhiệt tình và hướng dẫn làm hồ sơ chi tiết.
- Hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch rộng khắp cả nước đã tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc làm thủ tục và thu hộ.
- Thời gian giải quyết hồ sơ nhanh chóng, chỉ từ 3 – 10 ngày làm việc.
Vay ở Agribank
Vay tín chấp qua sổ đỏ tại ngân hàng Agribank là gói vay có giá trị cao phù hợp với những khách hàng có tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm,…
- Lãi suất vay thế chấp qua sổ đỏ tại ngân hàng Agribank luôn ổn định và cạnh tranh so với các ngân hàng khác.
- Khoản vay lớn, lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn vay linh hoạt đáp ứng nhu cầu của hầu hết khách hàng.
- Điều kiện và thủ tục vay đơn giản, hỗ trợ vay nhanh trong 2 – 3 ngày làm việc.
- Nhận được sự tư vấn và hỗ trợ từ đội ngũ nhân viên tận tâm và dày dặn kinh nghiệm.
Vay ở BIDV
- BIDV có một số mức lãi suất thấp nhất so với nhiều ngân hàng khác, dao động từ 7,8% / năm.
Vay thế chấp tại ngân hàng BIDV số tiền cao hỗ trợ 100% nhu cầu tài chính của khách hàng - Hồ sơ vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng, thời hạn vay dài nhất có thể lên tới 20 năm.
- Hỗ trợ vay với các chi nhánh / giao dịch BIDV trên toàn quốc, tỉnh thành và khu vực.
- Đội ngũ tư vấn viên am hiểu nghiệp vụ, chuyên nghiệp, tận tình hướng dẫn khách hàng trong việc lập hồ sơ.
Vay thế chấp sổ đỏ ở Techcombank
Vay thế chấp sổ đỏ Techcombank là gói vay thế chấp của Techcombank nhằm hỗ trợ khách hàng cá nhân cần vốn để đầu tư kinh doanh, mua nhà đất, mua ô tô… chỉ cần có sổ đỏ.
- Hình thức sử dụng vốn vay: vay mua nhà, xây nhà, vay mua ô tô, du học, kinh doanh, tiêu dùng.
- Tài sản thế chấp là sử dụng sổ đỏ.
- Không cần chứng minh vốn tự có của người vay
- Thời gian cho vay: Dài và lên đến 25 năm.
- Hạn mức vay cao, lên đến 95% giá trị của tài sản đảm bảo
Vay ở Sacombank
Vay thế chấp là sản phẩm chủ lực của Sacombank, có nhiều ưu đãi về lãi suất cũng mang lại lợi ích cho khách hàng đăng ký.
- Lãi suất vay thế chấp qua sổ đỏ tại Sacombank luôn ở mức ổn định, nằm trong nhóm những ngân hàng có lãi suất cho vay thấp nhất.
- Hạn mức vay không giới hạn, thanh toán 100% giá trị tài sản tùy theo nhu cầu tài chính của khách hàng.
- Thời hạn vay lên đến 25 năm.
- Hỗ trợ hồ sơ đơn giản, thủ tục vay nhanh chóng.
- Phương thức thanh toán linh hoạt, trả lãi hàng tháng, 3 tháng, 6 tháng tùy theo khả năng tài chính của khách hàng.
Những lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ?
- Tài sản thế chấp ở đây phải là đất thổ cư chứ không phải đất vườn, đất nông nghiệp.
- Nếu đã đăng ký kết hôn thì việc thế chấp qua sổ đỏ phải có chữ ký của cả hai vợ chồng.
- Về quy trình cho vay, hồ sơ của bạn có thể dễ dàng bị hủy nếu bạn mắc một trong hai lỗi đó là: Trong giai đoạn hệ thống nhập chứng từ, chỉ một chứng từ trong hợp đồng mua bán,báo cáo tài chính, hóa đơn thuế và các chứng từ khác có thông tin trái ngược nhau. Và trong khâu thẩm định, khoản vay thường có hình thức thế chấp là khoản vay tiêu dùng. Nếu nhân viên thẩm định nhận thấy rằng mục đích của khách hàng là vay vốn kinh doanh hoặc trả khoản vay khác thì hồ sơ sẽ bị từ chối.
Trên đây là tất tật các thông tin về vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng lớn trong nước. Đây là hình thức vay sẽ giúp hỗ trợ thêm vốn kinh doanh, đầu tư hiệu quả và an toàn.